题：推广数字人民币应符合市场逻辑

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作者 贺军 安邦智库宏观研究中心主任

为加速数字人民币加速“飞入寻常百姓家”，各地均在持续加大推进数字人民币应用场景落地力度。

据多家媒体报道，近期常熟市地方金融监督管理局、财政局日前印发通知称，从5月开始当地在编公务员(含参公人员)、事业人员、各级国资单位人员实行工资全额数字人民币发放。除此外，2022年常熟发放的高新技术企业科技补贴、农业保险财政补贴等，也均以数字货币形式支付。

除常熟以外，苏州等多地也开始试点对公职人员实行工资全额数字人民币发放。

须丰富数字人民币多元化应用场景

数字人民币从2020年10月于深圳最早开始试点，至今已有两年多时间，并已进行了数轮试点并扩容，目前仍在推广阶段。

最近在常熟、苏州等地实行的工资全额数字人民币发放，是数字人民币在政务场景中的一种典型推广方式，具有一定各极效用。

以数字人民币发工资，会推动更多人开设数字人民币钱包，从而进一步拓展数字人民币使用场景。可以想象，如果一个城市所有公务员都用数字人民币发工资，当地政府、当地商家都会更积极地使用数字人民币。今后，在一些地区，可能还会有更多的公共服务收费、市场支付会使用数字人民币。

数字人民币在设计上主要定位于M0，也就是流通中的现金。实际上，根据央行网站发布的2022年金融统计数据报告，自2022年12月起，“流通中货币(M0)”已经包含流通中的数字人民币。不过，数字人民币的影响不限于M0，完全可能外溢至M1、M2。

笔者认为，在当前阶段和当前定位下，数字人民币推广面临的主要任务，首先是要在各地区、各场景中进行测试，在技术上不断完善；其次，是要拓展数字人民币的使用场景，扩大数字人民币的市场使用规模，以此推动数字人民币被市场认可。

数字人民币的使用场景，除政务场景，还需要在如下场景扩大和推广。

一是市场消费端的支付功能，这可能是数字人民币最常见的场景。但这会与目前的第三方支付产生一定“竞争”关系，有支付替代作用。

二是用于金融贷款服务。实际上，目前数字人民币贷款已经在实践中。

2022年12月1日，苏州公积金中心成功发放了全国首笔数字人民币住房公积金贷款40万元。2022年6月，中国农业银行太仓分行以数字人民币形式向企业发放了普惠贷款150万元。当年7月，苏州银行以数字人民币为主要形式向苏州某公司发放200万元无抵押信用贷款。当年8月，苏州首笔数字人民币知识产权质押贷款50万元在张家港成功发放。

三是涉及公共/准公共服务的收费与支付。如：煤电水气等收费，部分政府收费等。

此外，数字人民币今后如果走向国际市场，可能还会扩展到国际贸易、国际金融领域。不过，数字人民币走向国际化仍需一段时日。

数字人民币的成功推广需经市场淬炼

数字人民币的发展，目前最大问题还是推广问题。中国人民银行数研所公布的数据显示，截至2022年8月31日，15个省(市)的试点地区的数字人民币累计交易笔数3.6亿笔、金额1000.4亿元。与之相比，人民银行二季度支付系统报告显示，非银行支付机构的网络支付业务量(第三方支付)，每天交易笔数2000多亿笔，每天约为1.31万亿元。

通过上述数据比较显示，数字人民币试点两年的累计金额仅有约1000亿元，说明交易使用很少，相对不活跃。目前，国内有银行卡共约93亿张，每天交易额也达到约5000亿元。如今，现金、银行卡、第三方支付已经形成支付市场格局，满足了消费者日常消费的支付需求。数字人民币作为后进入者，要发展到有影响力的程度，还有不小的距离。

数字人民币在政务场景落地，这是一种拓展数字人民币的方式，预计各地今后还会在类似的场景继续深入拓展。不过，也应认识到，数字人民币的推广应符合市场逻辑，避免走向政策性“摊派”。数字人民币最终想要获得成功，还是需要市场接受，消费者认可，企业认同。(中新经纬APP)

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责任编辑：李惠聪

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